目　录



第0章　考纲分析与应试指南　1

0.1　考试大纲专家解读　1

0.1.1　考试简介　1

0.1.2　考纲分析　1

0.2　应试指南　2

0.2.1　复习指导　2

0.2.2　答题技巧　3



第1章　个人贷款概述　4

1.1　个人贷款的性质和发展　4

1.1.1　个人贷款的概念和意义　5

1.1.2　个人贷款的特征　6

1.1.3　个人贷款的发展历程　6

1.2　个人贷款产品的种类　7

1.2.1　按产品用途分类　8

1.2.2　按担保方式分类　9

1.3　个人贷款产品的要素　10

1.3.1　贷款对象　10

1.3.2　贷款利率　10

1.3.3　贷款期限　11

1.3.4　还款方式　11

1.3.5　担保方式　12

1.3.6　贷款额度　13

1.4　自测练习　13



第2章　个人贷款营销　16

2.1　个人贷款目标市场分析　17

2.1.1　市场环境分析　17

2.1.2　市场细分　20

2.1.3　市场选择和定位　21

2.2　个人贷款客户定位　23

2.2.1　合作单位定位　24

2.2.2　贷款客户定位　24

2.3　个人贷款营销渠道　24

2.3.1　合作机构营销　25

2.3.2　网点机构营销　25

2.3.3　电子银行营销　26

2.4　个人贷款营销组织　26

2.4.1　营销人员　26

2.4.2　营销机构　27

2.4.3　营销管理　28

2.5　个人贷款营销方法　29

2.5.1　品牌营销　29

2.5.2　策略营销　30

2.5.3　定向营销　31

2.6　自测练习　31



第3章　个人贷款管理　35

3.1　个人贷款管理原则与贷款流程　35

3.1.1　个人贷款管理原则　36

3.1.2　贷款流程　37

3.2　个人贷款业务风险管理　45

3.2.1　信用风险识别与评估　45

3.2.2　风险缓释与控制　47

3.2.3　信用风险监控　49　

3.3　个人贷款业务共性风险及控制措施　50

3.3.1　借款人风险及控制措施　50

3.3.2　抵押物风险及控制措施　51

3.3.3　合作方风险及控制措施　51

3.3.4　银行内部操作风险及管理措施　51

3.4　自测练习　52



第4章　个人住房贷款　58

4.1　基础知识　59

4.2　贷款流程　61

4.2.1　受理与调查　61

4.2.2　审查与审批　63

4.2.3　签约与发放　63

4.2.4　支付管理　64

4.2.5　贷后管理　64

4.3　风险管理　66

4.3.1　合作机构管理　66

4.3.2　操作风险管理　68

4.3.3　信用风险管理　71

4.4　公积金个人住房贷款　72

4.4.1　基础知识　73

4.4.2　贷款流程　74

4.5　自测练习　76



第5章　个人消费贷款　82

5.1　个人汽车贷款　83

5.1.1　基础知识　83

5.1.2　贷款流程　86

5.1.3　风险管理　90

5.2　个人教育贷款　93

5.2.1　基础知识　93

5.2.2　贷款流程　97

5.2.3　风险管理　102

5.3　其他个人消费贷款　104

5.3.1　个人住房装修贷款　104

5.3.2　个人耐用消费品贷款　105

5.3.3　个人旅游消费贷款　105

5.3.4　个人医疗贷款　106

5.4　自测练习　107



第6章　个人经营性贷款　114

6.1　个人商用房贷款　114

6.1.1　基础知识　115

6.1.2　贷款流程　116

6.1.3　风险管理　119

6.2　个人经营贷款　123

6.2.1　基础知识　123

6.2.2　贷款流程　124

6.2.3　风险管理　126

6.3　农户贷款　127

6.3.1　基础知识　128

6.3.2　贷款流程　128

6.4　下岗失业人员小额担保贷款　130

6.5　自测练习　131



第7章　其他个人贷款　135

7.1　个人抵押授信贷款　135

7.1.1　基础知识　135

7.1.2　操作流程　138

7.2　个人质押贷款　141

7.2.1　基础知识　141

7.2.2　操作流程　143

7.3　个人信用贷款　145

7.3.1　基础知识　145

7.3.2　操作流程　146

7.4　自测练习　147



第8章　个人征信系统　151

8.1　概述　151

8.1.1　个人征信系统的含义及内容　152

8.1.2　个人征信系统的主要功能　153

8.1.3　建立个人征信系统的意义　153

8.1.4　个人征信立法状况　154

8.2　个人征信系统的管理及应用　155

8.2.1　个人征信系统信息来源　155

8.2.2　个人征信系统录入流程　155

8.2.3　个人征信查询系统　157

8.2.4　个人征信系统管理模式　158

8.2.5　异议处理　159

8.3　自测练习　162



附录　自测练习答案与解析　167