本书涉及银行产品理财、证券产品理财、保险产品理财、房地产投资、家庭理财规划，以及个人理财规划实训教程等内容，适用于各高等院校为非投资理财专业学生开设个人理财公共课程和对个人理财有兴趣的读者。 读者可根据个人需一要选用实训教程，以便检验学习效果。

本书全面阐述了个人理财规划基础理论和实践，内容包括个人理财规划基本理论、主要理财领域各理财产品的操作实务（包括银行、证券、保险和房地产理财领域）以及家庭理财规划实务。
本书包括总论、银行产品理财、证券产品理财、保险产品理财、房地产投资、家庭理财规划，以及个人理财规划实训教程。读者可根据个人需一要选用实训教程，以便检验学习效果。
作为个人理财规划普及性教程，本书适用于各高等院校为非投资理财专业学生开设个人理财公共课程和对个人理财有兴趣的读者。

序
前言
本书使用指南
第一章 总论
第一节 个人理财规划概述
一、个人理财规划目标
二、个人理财规划的特点及定义
三、个人理财规划的内容
四、个人理财规划的步骤
第二节 货币时间价值
一、货币时间价值的概念
二、货币时间价值的计算
第三节 个人主要理财产品分析
一、理财产品介绍
二、理财产品综合分析
第四节 个人理财规划观念
一、货币时间价值观念
二、资金成本观念
三、风险与收益配比观念
第五节 个人理财规划环境
一、社会环境对个人理财的影响
二、宏观经济环境对个人理财规划的影响
三、金融环境对个人理财规划的影响
本章小结
第二章 银行产品理财
第一节 银行产品概述
一、储蓄存款
二、银行卡
三、外汇产品
四、纸黄金
五、个人贷款业务
第二节 银行产品投资效益分析
一、利息计算的基本规定
二、储蓄存款利息计算
三、外汇投资产品的投资收益
第三节 银行产品理财的动机与信用管理
一、合理的动机
二、个人信用管理
本章小结
第三章 证券产品理财
第一节 证券产品
一、证券概述
二、股票
三、债券
四、证券投资基金
第二节 证券交易
一、证券交易概述
二、证券交易程序
三、证券交易费用
四、证券交易收益及其计算
第三节 证券投资基本分析
一、宏观经济分析
二、行业分析
三、公司分析
四、证券市场供求关系分析
第四节 证券投资技术分析
一、K线分析
二、趋势分析
三、均线分析
本章小结
第四章 保险产品理财
第一节 保险理财概述
一、风险与风险管理手段
二、保险的基本分类
第二节 我国目前的社会保障体系
一、社会保险
二、社会福利
三、优抚安置
四、社会救助
五、住房保障
第三节 商业保险投资品种
一、人身保险
二、财产保险
第四节 投资型寿险分析
一、分红险
二、万能险
三、投连险
四、不同寿险产品比较分析
第五节 商业保险实务操作
一、常用人身保险实务操作
二、常用财产保险实务操作
本章小结
第五章 房地产投资
第一节 房地产投资概述
一、房地产投资基本含义
二、房地产的类型
三、房地产投资的特征
四、房地产投资的三要素
五、房地产投资的优缺点
第二节 房地产投资收益与风险分析
一、房地产投资收益
二、房地产投资风险
第三节 房地产投资策略
一、住宅投资
二、商铺投资
三、写字楼投资
第四节 房地产投资操作实务
一、房地产交易合同
二、房地产投资操作流程
三、房地产交易税费
四、房地产融资
本章小结
第六章 家庭理财规划
第一节 个人生命周期理财计划
一、个人生命周期理财的理论基础
二、制定个人生命周期理财计划的技术方法
第二节 家庭财务分析
一、家庭财务报表及其编制
二、家庭财务比率分析
第三节 编制家庭理财方案
一、家庭理财方案概述
二、编制家庭理财方案程序
三、家庭理财方案实例
本章小结
参考文献

第一章 总论
第一节　个人理财规划概述
现在的社会分配已经不再是计划经济时代的政府全部包干的平均分配时代，必须通过理财增加自己的财富，满足自身不断增长的物质和文化需求，但在开始理财前，我们必须明确以下几个问题：
①在一生中，我们如何分配自己的财富，才能保证生活永远富足，不会面临窘境？
②我们应具备哪些素质和技能才能达到理财的需要？
③个人理财需要考虑哪些内容？
④我们应从哪些方面着手开始理财？
本节将为你解决上述个人理财开始时面临的疑惑，为你的理财活动热身。
　　一、个人理财规划目标
（一）个人理财规划目标的整体内容和特征
心理学家马斯洛的需求理论告诉我们，人类的需求是有层级之分的：在安全无虞的前提下，追求温饱；当基本的生活条件获得满足之后，则要求得到社会的尊重，并进一步追求人生的最终目标——自我实现。这一理论提示人们，需求是不断增长的，而要依层级满足这些不断增长的需求，必然依赖于个人物质基础的不断提高，物质基础的不断提高需要通过理财规划来实现。因此，理财规划就成为任何个人或家庭的基础经济活动。理财规划的目标就是为个人或家庭创造物质条件，这一物质条件是满足个人一生中不断增长的需求（即生活质量的不断提高）而存在的，它随着需求的不断增长而不断改善。
个人理财规划目标的制定遵循个人需求，必然体现出人的生命周期要求。在不同的生命阶段，必然体现不同的内容。图1.1体现了个人理财规划目标的整体内容和特征。
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