全家老少皆宜的理财黄金套书
　　开源节流彼此尊重，恩爱夫妻财富盈实。
　　夫妻理财要有商有量，不穷不富更要理财，投资更早，小钱要用好。学会存钱的“小门道”。从烧开水到节能，打理“年终奖”的新思路，跨行转账省钱技巧，明智买房的六大步骤。收入不稳定型家庭应如何理财，多数人易犯的“理财病。
　　本套丛书在选材上各有其侧重点，分别针对不同年龄层的理财重心。例如，在《恩爱夫妻理财经》中，我们注重一个“节”字，新婚夫妻，家业初立，一切以节约为主，同时一有余钱，即可投资，在“节流”的同时进行“开源”。主要针对的读者对象是刚步入婚姻殿堂，生活事业刚刚起步的年轻夫妻。 　
　　本书教你最与时俱进的家庭理财观念，最贴近生活的家庭理财方 式，最清晰明确的投资理财思路，最完整系统的家庭理财攻略。因此，如果你懂得运用理财的方式，那么成功的机会至少有一半，借此来改善你的生活。如果你唯唯诺诺，那么成功机会为零。理财不是与生俱来的 技能，每一对恩爱的夫妻，每一个家庭都应该多了解家庭理财方面的知 识，熟悉理财产品，掌握理财技巧，全面做好家庭理财规划，最大限度地规避理财风险，让钱生钱，从而使你的口袋日益丰满起来。

本书通过事例、观念与方法相结合的方式，精准而富于趣味地告诉新婚夫妻：夫妻理财要定好位；做好家庭理财规划；用好稳妥可靠的理财工具——储蓄；投资理财，让钱生钱；学好日常生活这套“理财经”；不同类型家庭的理财经；理财误区和错误八个方面的问题。提醒新婚夫妻注重一个“节”字，家业初立，在“节流”的同时进行“开源”。

第1章 夫妻理财要定好位
　钱财，婚后生活最重要的问题
　适宜的家庭理财原则
　夫妻理财，你准备好了吗
　夫妻理财不得不掌握的技巧
　夫妻理财要有商有量
　夫妻理财应透明
　夫妻理财九大禁忌
第2章 做好家庭理财规划
　财富一生八大计划
　理财规划要有目标
　实现理财计划的诀窍
　夫妻理财规划要长远
　将鸡蛋放到不同的篮子里
　不穷不富更要理财
　投资要趁早，小钱要用好
　投资理财不可盲目追求高收益率
　有宝宝后，家庭理财如何平稳过渡
　中等收入家庭理财规划，
　有舍才有得
第3章 稳妥可靠的理财工具
　——储蓄
　严格坚持储蓄计划
　储蓄也会有风险
　学会存钱的“小门道”
　低利率时期，你该如何储蓄
　银行卡里学问大
　信用卡省钱技巧大比拼
　如何储蓄最赚钱
　根据家庭情况制定储蓄投资计划
　加息预期下的储蓄选择
　投资教育储蓄的妙法
　信用卡VS借记卡
　远离储蓄的理解误区
第4章 投资理财，让钱生钱
　家庭第一桶金的多种掘法
　投资的策略选择因“家”而异
　选择最适合你的投资方式
　若能看准行情，不妨试试炒股
　为安全省心，可以购买基金
　求稳不妨购买债券
　投资黄金一定要选择好时机
　相对较稳妥的房产投资
　“以租养房”的窍门
　保险先买最急需的
　钱少时更需投资
第5章 学好日常生活这套
　“理财经”
　如何买得更精明
　旅游省钱有妙招
　家用电器节电秘诀
　生活节水小窍门
　从烧开水到节能
　高手教你省油钱
　理性面对打折促销
　打理“年终奖”的新思路
　理财尽在“掌”握的“短信银行”
　通知存款有窍门
　贷款购房须谨慎
　巧用银行卡，省钱又赚钱
　跨行转账省钱技巧
　个人所得税征收起点提高，如何
　调整理财思路
　重视你的银行卡积分
　“最节约家庭”的省钱绝招
第6章 买房买车悠着点来
　很多人都有的私家车梦
　分期付款与一次性付款的利弊
　如何办理汽车贷款
　养车费用要心里有数
　有车族一定要办理汽车保险
　租房、买房，哪个更经济
　买房烦恼知多少
　理财专家教你如何提前还贷
　本金还款与本息还款的不同
　公积金贷款买房好处多
　明智买房的大步骤
　如何评估房子出租与出售哪个合算
第7章 不同类型家庭的
　理财经
　低收入家庭理财应以稳为主
　新婚夫妻如何理财
　全职太太的理财高招
　白领夫妻的理财之道
　“丁克家庭”的快乐理财
　准三口之家的稳妥理财之道
　收入不稳定型家庭应如何理财
　准结婚家庭，钱财放在一起较合适
　“有老有小”型家庭如何理财
　再婚家庭的理财侧重点
第8章 理财误区、错误
　“一点通”
　夫妻理财的常见错误
　夫妻理财忠告
　家庭理财五大误区
　夫妻理财四大雷区
　家庭理财三大“疏忽”
　避开浪费陷阱
　多数人易犯的“理财病”

第1章 夫妻理财要定好位
　　钱财，婚后生活最重要的问题
从单一独立的个体到组成新的家庭，夫妻在价值观和消费习惯上大多都或多或少存在着的差异。比如，如果夫妻中的一方非常勤俭节约，而另一方在花销上却大手大脚，那么要做到夫妻双方的财务共享就变得非常困难，由此夫妻间产生矛盾也就可想而知了。
因此，刚刚组建的新家庭在开始新生活时，每对夫妻都会发现双方财务共享和保持私人空间这两者之间好像总是很难达到和谐与统一。
结婚两年的郑先生夫妇是很幸福的一对。郑先生供职于一家电脑公司，他非常勤俭节约，善于储蓄，在两年时间里家里的储蓄已经超过了7万元。郑先生说：“我们没有较高的收入基础，所以必须省吃俭用，逐渐接近自己的财富目标。”而妻子冯小姐是做秘书工作的，每当她错过购买认为该买的物品时，就会非常不高兴，但经过两年的婚姻生活她已经学会了忍耐，她说：“我尽量不花钱是因为想避免由此而引来的争吵。”
在计划他们婚后的第一次旅游时，郑先生原打算选择一个三星级的酒店住宿，最终却由于冯小姐的一再坚持而改住在一个四星级的酒店中。对此，郑先生是这样说的：“如果你总是想事事占先，那么日子就没法过下去了，你总要为自己所提出的要求多动脑筋，而不是马上去拒绝。”
看到这个事例，作为恩爱夫妻的你们是不是从中受到了某些启发呢？
　　重视夫妻交流，达成理财共识
要使夫妻双方的婚姻关系向前发展，同时使家庭财务情况走上良好的轨道，关键是要在理财问题上重视夫妻之间的相互交流，使双方在财务习惯、行为和目标上达成共识。夫妻双方必须明确，如果不尽早在对待“钱”的态度上达成共识，那么势必会在以后的家庭生活中为了它而发生争执，严重的甚至会导致分手。因此，共享夫妻双方对待“钱”的态度是最为明智的做法，只有这样才可以清楚地了解夫妻双方对待今后家庭生活的看法与希望。
　　夫妻理财，要尊重对方的想法
当越来越多的女性出现在不同的工作岗位上时，现代男女之间的交往，已经逐渐脱离了过去那种所有事情都由男性主导的模式，女性正在用实际行动证明她们也同样拥有在工作与生活中唱主角的能力，尤其是在赚钱方面。于是，有更多的女性脱离了全权的财务依靠，已经开始重视与另一半建立彼此存财务上的共识。这种情况在许多夫妻的婚前就已经普遍地表现出来，比如，约会吃饭不一定必须由男性付账，馈赠礼物也不再是男性的专利。而在婚后，负担家庭开销不再只是丈夫的责任，共同买房子、共享理财成果已经成为许多女性迫切的需求，并给她们带来了更大的成就感。
因此，在进行家庭理财时，要尊重对方的想法，甚至将其付诸行动。这样，家庭财富才会稳步增长，夫妻之间的感情也会逐渐升华，家庭关系更加和谐、甜蜜、美满。
　　专家建议
　　建立同甘共苦的共识
在谈到个人对金钱的观念时，夫妻双方要表达的是双方对家庭财务的关心，而不是一方对另一方是否信任的问题。在交谈中一定要避免翻旧账，将理性的讨论情绪化。夫妻要尽力让另一半了解自己真实的想法，只有这样双方才能真正一起为家庭创造并累积财富：而夫妻双方的这种对彼此的认同也将会促进家庭财务健康地发展。
　　适宜的家庭理财原则
一位富商，因为一笔生意赚到一笔大钱后，给家里买了一个考究的新沙发，花了他3万美元。沙发运来了，却发现茶几不配套，于是又更换茶几，然后是桌子、椅子，一直到最后将整个家具全部都换掉。这时却又发现。和崭新的新家具比起来，房子未免显得太老太旧。于是拆掉旧房，盖上和新家具相配的新房。就这样，为了这个沙发，他的花费加起来竟然达到30万美元。然后为了维护它，他每年还得花11万美元。而在此之前，他每年只要花上几千美元，就可以过得相当舒服，而且没有那么多烦恼，没有那么多要操心的东西。这个沙发最后甚至差点将他拖到破产的边缘。
这样的惨痛经历使得富商认识到，不能再做这样“为鞍买马”的傻事了。可是，仔细想想，你是不是也在重复做着同样的傻事。比如，买了一件新衣服，于是要配上相应的项链、手提包，相应的裤子、靴子，然后要更换相应的汽车，再往后要上符合身份的饭店……这样的消费是没有穷尽的。就算是一个本来很富裕的人，以这样的方式去消费，也很快就会将家财荡尽，更何况有些人本来就不太富裕。
放大到一个家庭来说，面对一个家庭的财产，建立一个良好的投资结构就像造一座金字塔。首先有宽厚的底部，安全性高的投资，如零风险的储蓄，才能递次建构高耸的塔尖，如低风险的国债、中度风险的股票、高风险的不动产投资。成功的投资组合必须依靠不同风险层次的金融商品，你可能是储蓄型，可能是投资型，也可能是投机型，或者三型合一。但不论是哪种理财模式，都要恪守以下几个原则，这样，你的家才会风调雨顺，财富步步高升。
　　选择适宜的投资方法
　　让钱生钱是一个现代人的智慧表现，这两年全球股票市场大牛市，参与者都发了财，我国也不例外。不过，并不是买了股票就能保证让你赚钱，投资也要讲究方法和时机。对一般小资金投资者来说，只适合投入小部分资本，你可以用三分之一或更少的比例去“搏一把”。但要注意参与的时机，即不要在股票炒得很高的时候去买，而应该在价格低迷时介入。但是，投资股票并不是唯一的理财方法，还有很多理财产品如基金、债券、黄金、收藏品等值得你选择，关键是你要根据自身家庭情况选择适合自己的投资方法，这样在你赚钱的同时也轻松愉快，而不会心力交瘁。
　　重视储蓄
目前，虽然适合家庭投资的方式有很多，但银行储蓄，方便、灵活、安全，被认为是最保险、最稳健的投资工具，是投资理财的基础。储蓄投资的最大弱势是，收益较之其他投资偏低，但对于侧重于安稳的家庭来说，保值目的可以基本实现。
　　小心负债
有一个乡下的富翁教育他的儿子说：“约翰，千万别去赊账，非赊不可的话，就去赊点粪肥，它们可以帮你还账。”这话的意思是说，如果你万一要赊账、要举债的话，也应该是为了投资，为了赚更多的钱，积累更多的财富。如果仅仅是为了穿好的、吃好的，住大房子，开好车，在人们面前打肿脸充胖子，那么千万不要去举债。
　　注重节俭，量入为出
增加收入的方法中包含一个最简单的方法，那就是量人为出。正如英国作家狄更斯小说《大卫•科波菲尔》中的一个人物所说：“一个人，如果每年收入20镑，却花掉20镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20镑，却只花掉19英镑6便士，那是一件最令人高兴的事。”你或许会说：“这个道理我们知道。这叫做节约，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事，能不能身体力行又是另一回事，很多人就是在明知这个道理的情况下不断重复错误。
　　节俭总是意味着收大于支，让你有更多富余的钱储存起来。如果你再懂得合理的投资和理财，比如，在适当的时候投资房地产，将存银行的钱换成国债以获取更高的利息，那么你的财富的增长速度将会更快。
富兰克林说：“是别人的眼光而不是自己的眼光毁了我们。如果世上所有的人除了我都是瞎子，那我就不必关心什么是漂亮的好衣服，什么是华丽的家具了。”就算这个世界上根本没有瞎子，你也不必为了愉悦别人的眼光而跟自己的钱财过不去。依靠超过能力的消费来维护面子，打肿脸充胖子的做法是不可取的，一旦事情的真相被揭穿，反而会让人更加瞧不起。
因此，从现在开始，建议你准备一个小本子，画上表格，记录下你的每一笔开支。表格可以分为3栏，一栏为生活“必需品”，一栏为“舒适品”，再一栏为“奢侈品”。不久后就会发现，很多东西根本用不着买回来当摆设，而你的财富也在无形中增长起来。
　　夫妻理财，你准备好了吗
德国多特蒙德球场旁边有一间矮小的房屋，里面住着一对老夫妇，男主人每天的工作就是清扫球场，在比赛之前修整草坪，，但几乎没有人知道，这位老人就是当年叱咤球场的球星罗塔尔•胡伯。年迈的胡伯常常追悔当年毫无节制的奢华生活，重复着“如果我当年节省一点……”之类的话。据一项对150位退役球星的调查，退役的球星中只有9％的人还维持着以前的生活，44％的人过着普通平凡的日子，21％的人负债累累。
从这个故事我们可以看出，日子过得好不好，与财富多少没有太多关系，而与是否有把握财富的能力有关。当更多的财富降临时，你不会因为欣喜而大度挥霍；当贫穷围绕在身边时，你不会因为踌躇而大发烦恼，总能为一分钱找到合适的地方花费，并让其不断增值。
理财是一门大学问，特别是对家庭来说。相濡以沫的夫妻更应该坐在一起，安静平和地讨论这个问题，为你们的家庭理财做好应有的准备。
　　不要强求消费观念统一
来自不同家庭的人由于经济背景、消费习惯的不同，花钱消费的观念也会有所差异。因此，对于双方不同的消费观念，不要强求观念统一，尽量避免因消费观念的不同而引发的夫妻双方的争吵，应在双方共同的生活中以尊重为前提，逐渐适应彼此的消费习惯，找到彼此的共同点。
　　做好家庭收支账目
每一个当家理财的人都应该对家庭收支、每项消费行为了如指掌，而要做到这一点，设立记账本是最好的方法。通过采用记账的方法，可以直观地了解到家庭收支的明细，同时也便于及时进行归类与总结，哪些地方多花了钱，哪些地方可以节省一下，哪些地方存在重复消费等问题，随时改进，使家庭的有限资金产出更大的效益。
　　账目公开、投资共赢
作为恩爱夫妻，在面对家庭收支账目时一定要公开，让彼此了解每一笔账目的用途。除去日常生活开支外，可考虑将双方的结余资金进行银行储蓄，购买债券、保险，有条件的可投资证券基金或股票等，灵活运用，获得满意的收益。
　　制定一份财务规划表
每一个家庭都有自己的愿望，希望明天能达到什么样的标准，银行账户增加多少财富，而这些愿望不是一下子就能实现的。因此，给家庭制定一份财务规划表，把目标一个一个写在纸上，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还要考虑出现预料之外的消费可能，让你有更多动力去实现目标。
　　避免过度消费
平时，很多消费是为了图一时之快而花费的，这些消费常会使人花费一些没必要的钱，造成不必要的浪费。在日常生活中，要避免人因一时冲动或受其他人的影响而过度消费。如果你转变方式购买一些实用性的商品，对你的家庭来说将是一个好消息。
　　夫妻理财不得不掌握的技巧
　　结婚建立家庭后，理财就成为夫妻双方的共同责任。那么，怎样根据双方经济收入的实际情况，建立起合理的家庭理财制度呢？
　　郭佳夫妇今年刚刚结婚，一旦走入围城后就不再像以前的二人世界那么简单了，如养育子女、购买住房、添置家用设备等，同时还有可能出现预料之外的事情，也要花费钱财。由于两人以前都是白领贵族，过惯了单身的自在生活，当面临家庭问题时，就显得有点手忙脚乱。听见别人说买股票比较赚钱，就投了很多钱去买股票，听别人说买基金比较稳妥，又投入了一大笔钱买基金，结果弄得自己手中没有一点流动资金，两人常常为这些理财的事情吵架。
对于像郭佳这样刚建立家庭的年轻夫妻来说，在进行理财时夫妻双方要对未来进行周密地考虑，及早做出长远计划，制定具体的收支安排，做到有计划地消费，量人为出，更好地积累家庭财富。
都说花钱容易赚钱难，事实的确如此，很多刚结婚的夫妻生活不怎么注意节俭。同时，年轻家庭的经济基础一般都比较薄弱，激情消费常会使人花费一些没必要的钱。恩爱夫妻要排除这些诱惑，除去日常的生活开支，将双方的结余资金进行银行储蓄，购买债券、保险，有条件的可投资证券基金或股票等，通过精心运作，使家庭资金达到满意的收益。小夫妻们要更好的理财可以运用以下几方面的技巧。
•在刚开始积累家庭财产的阶段，适宜选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。
•购买房产对一般家庭来说，将会花费很大的资金，因此，应当在深思熟虑后谨慎进行。
•为家庭资产情况建立一个图标，这样做可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。
•尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。
•让家庭资产保值增值。家庭的一些资产，尤其是主要资产，都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。
•根据实际情况，将家庭资产中的部分拿出来做短期投资，以使你的家庭资产“活”起来。如果你选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。
•平常多关注税制的执行和变化情况，必要时应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，这样做有利于更好地规避家庭理财风险。
　　•做好长远打算，为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保晚年生活经济无虞。
　　•综合考虑，保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，做出统筹安排。
　　专家建议
　　一定要让钱流动起来
　　应该让金钱流动起来，这样才更有意义。钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异，资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资理财可能成功可能失败，各自的几率至少是一半对一半，但如果让资金停滞不动就只有损失。
　　夫妻理财要有商有量
在一个家庭的经济关系上，不论家庭成员谁的收入高，谁的收入低，地位都应该是平等的。因此，家庭财务原则上应由夫妻双方共同管理，在理财权利上不应分出主次高低。但是理财的具体方式，可在共同协商的原则下共同制定。家庭理财最重要的是夫妻意见一致。
关于家庭理财，有10点要注意的地方。
一是在钱财的问题上有分歧时，要实事求是并坦诚地好好讨论，把不满憋在心里，后果可能不堪设想。
二是你们作为债务一方，统计一下欠了别人多少债款，然后拟定偿还的办法。
　　三是对于共同账户或独立账户，要商量着解决。只要意见统一，选择哪种账户都可以，夫妻也可以两人合开第三个账户，用来支付家庭开销。
　 四是选出一人专门负责支付账款、记账、处理投资事宜。
　 五是要清楚钱财的开销情况，对此，你必须主动查看一下，了解来往账目收支情况。
　 六是你的爱人不时地稍微挥霍一下，不要唠叨，双方都应该有可以自主支配收入的自由。
　 七是购买贵重物品前要跟爱人商量一下。
　 八是不要在外人面前对配偶的用钱方式进行批评。
　 九是夫妻对孩子买东西的立场要一致，以免宠坏孩子。
　 十是经常讨论你们的生活目标，最好选在没有财务问题压力的时候来讨论。
　　专家建议
　　夫妻共同努力，合理计划安排家庭财富
　　每个家庭的生活和经济状况都是不同的，因此，理财的方法也会有所不同。但是有一点是相同的，成家后，理财自然就成了夫妻双方共同面对的问题。只有夫妻共同努力，才能把家庭的收入和支出进行合理地计划安排和使用，把有限的财富最大限度地合理消费、最大限度地保值增值，从而不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。
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